Refinanciar: cuándo tiene sentido, cuándo no
Una diferencia de tipo del 0,4 % rara vez justifica los costes de operación. Le contamos cómo calculamos el punto de equilibrio.
La pregunta llega a menudo por teléfono: los tipos han bajado, ¿debo refinanciar? Nuestra respuesta empieza siempre por otra pregunta: ¿cuánto le queda por pagar y durante cuántos años?
El coste real de cambiar
Cancelación registral, notaría, tasación, comisión de amortización anticipada del contrato antiguo. En una operación estándar, el conjunto oscila entre 2.500 € y 4.800 €. Ese coste solo se amortiza si el ahorro anual lo supera.
La regla del 0,7 %
Como orientación, una refinanciación merece la pena a partir de una diferencia de tipo del 0,7 % sobre un capital pendiente mínimo de 100.000 € y un plazo restante de al menos ocho años. Por debajo, la operación puede ser financieramente neutra.
Cuando eso ocurre, se lo decimos. Preferimos perder una operación que hacérsela firmar sin sentido.